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    1. 專精特新與質押融資

            知識產權對于企業發展尤其是中小企業,起著舉足輕重的作用。近年來,隨著國家出臺一系列政策措施,大力鼓勵發展知識產權質押融資,金融機構也紛紛創新性地推出知識產權金融產品,知識產權對于解決中小企業融資難問題,推動中小企業創新發展等發揮著巨大作用,融資規模不斷擴大,融資金額逐年提升。


             2021年全國專利商標質押融資金額達3098億元,融資項目達1.7萬項,惠及企業1.5萬家,同比增長均為42%左右。其中1000萬元以下的普惠性貸款惠及企業1.1萬家,占惠企總數的71.8%,充分顯示知識產權質押融資服務中小微企業的普惠特點。


            2021年,四川省高新技術產業實現營業收入2.4萬億元,比上年增長19.4%。年末省級工程技術研究中心375個。PCT專利申請640件;專利授權146937件,其中發明專利授權19337件;擁有有效發明專利87186件,商標申請353261件,商標注冊282109件;行政機關立案處理專利案件5534件,審理結案5477件,結案率99.0%;專利新增實施項目13718項,新增產值2387.1億元;專利質押融資金額38.7億元。


             2021年年末有高新技術企業10210家,國家級高新技術產業開發區8個,省級高新技術產業園區19個;國家級農業科技園區11個;國家級科技企業孵化器40個、省級科技企業孵化器135個;國家級大學科技園7個,省級大學科技園12個;國家級眾創空間75個(其中專業化示范眾創空間2個),省級眾創空間163個;國家級星創天地96個;國家級國際科技合作基地22個,省級國際科技合作基地64個。全年共登記技術合同18497項,技術合同認定登記額1396.7億元。完成省級科技成果登記2338項。(數據來源:2022年3月14日,四川省統計局、國家統計局四川調查總隊關于2021年四川省國民經濟和社會發展的統計公報)


             劉鶴副總經理說過:“中小企業好,中國的經濟才會好?!睂>匦缕髽I做為中小企業中的佼佼者,更應該是各項政策傾斜扶持的重點。


             知識產權質押融資對“專精特新”企業解決融資難題,也是一項非常好的選擇,通過知識產權質押融資獲得資金,更讓“專精特新”企業發展如虎添翼。知識產權質押融資并非專精特新企業的創新融資產品,而是金融加大對“專精特新”企業支持的一個縮影,其本身就是貼合企業的融資渠道,是為企業錦上添花的舉措。


             知識產權質押融資,在不斷強化優質企業培育力度,壯大制造業立市發展底盤的同時,幫助企業解決融資難題,陪伴著企業成長。所以,推動專精特新企業開展知識產權質押融資,是對鼓勵創新、科技強國最好的支持。


      四川對“專精特新”中小企業的信貸支持

      中信銀行“科創e貸”

      產品要素:

      一)最高額度1000萬元。
      (二)最長期限:1年。
      (三)貸款利率:極具市場競爭力的價格
      (四)擔保方式借款企業的實控人連帶責任擔保
      (五)還款方式:按月付息,到期還本,貸款期限超過1年,分期還本。
      申報信息:

      (一)符合四部委標準小型、微型企業劃型;
      (二)信用記錄良好,且當前無逾期、無異常擔保;
      (三)成立且實際經營2年(含)以上;
      (四)借款企業屬于國家級或省、市級中小企業主管部門認定的“專精特新”企業名單。
      四川銀行“川銀-專精

      貸”產品要素:

      (一)授信依據:主要以信用方式發放,同時還可支持知識產權、商標、專利權、股權、應收賬款質押或融資性擔保機構保證擔保等多種擔保方式增加授信額度。
      (二)最高額度:四川省級的“專精特新”中小企業單戶可3000萬元-1億元;國家級專精特新“小巨人”企業授信額度可適當放寬,根據企業實際情況,以訂單需求確定貸款額度。
      (三)最長期限:流動資金貸款期限(含循環貸款)1年,對于生產經營正常、征信狀況良好、與四川銀行合作較好的借款人到期可辦理無還本續貸。固定資產貸款按實際情況確定期限。
      (四)最低年化利率:不低于1年期貸款市場報價利率(LPR),目前為3.8%。
      (五)還款方式:
      1.流動資金貸款:按月付息、到期還本,采用循環貸款方式的,在有效期內隨借隨還、循環使用;
      2.固定資產貸款:根據實際情況采用分次還款方式;
      3.借款人可隨時提前還款。

      申報信息:

      (一)申請企業要求:
      1.經工信部或四川省經信廳認定為“專精特新”的中小企業;
      2.企業及實際控制人、法定代表人信用記錄良好,不存在影響企業正常經營的重大未決訴訟,沒有惡意逃廢債、欺詐等重大不良信息記錄;
      3.在四川銀行開立結算賬戶,自愿接受四川銀行信貸和結算監督;
      4.四川銀行要求的其他條件。
      (二)主要提交資料:營業執照、用途資料、經營佐證材料、企業入庫、知識產權相關材料。
      (三)辦理流程:貸款申請-業務調查-銀行審批-合同簽訂-線下放款。
      (四)審批要求:線下審批。
      (五)審批時限:資料齊備的前提下,不超過3個工作日出具批復。

      重慶銀行“專精特新信用貸”

      產品要素:

      (一)授信依據:“專精特新”信用貸實行名單制管理,僅能對名單內企業發放本貸款。
      (二)最高額度:1000萬元。
      (三)最長期限:3年。
      (四)貸款利率:國家級專精特新“小巨人”貸款年化利率原則上不超過1年期貸款市場報價利率(LPR)+15BP,目前為3.95%;四川省“專精特新”中小企業貸款年化利率不超1年期貸款市場報價利率(LPR)+65BP,目前為4.45%。
      (五)還款方式:按月付息,到期還本,貸款期限超過1年,分期還本。

      申報信息:

      (一)申請企業要求:企業成立3年以上;信譽良好,合法經營,當前無逾期,無歷史惡意不良信用記錄;具備相應的生產經營資質、環保文件或排污許可。
      (二)主要提交資料:企業及法人基本資料。
      (三)辦理流程:貸款申請-業務調查-貸款審批-額度確認-合同簽訂-放款。
      (四)審批要求:企業正常經營,申請材料齊全,信用良好,符合重慶銀行授信條件。
      (五)審批時限:3個工作日。


      中國銀行四川省分行“小巨人貸”

      “成長快貸”

            針對未來3年重點中小企業培育庫(含“小升規”)的企業和年度新升規工業小微企業,推出“成長快貸”。一家升規培育階段的小微企業,如成功升規可獲得不超過300萬元授信額度。在培育階段的重點中小企業最高可獲得500萬元授信額度。企業成功獲批專精特新企業、高成長中小企業、行業“小巨人”企業等最高可再追加500萬元授信額度。貸款期限1年。

      “小巨人貸”

            對未來3年省級以上(含)專精特新企業、高成長中小企業、行業“小巨人”企業、制造業單項冠軍示范企業等,則推出“小巨人貸”,兼顧流動資金貸款和中長期融資需求。
      一年期貸款利率最高不超過5%,免評估、中介等費用。

            中長期授信方案貸款期限最長3年。總授信額度最高為人民幣2000萬元,其中免抵押信用貸款最高授信額度500萬元。

             對未來3年實施技術改造和創新的專精特新中小企業,還推出了貸款期限最長10年的“技改創新貸”等。

      華夏銀行成都分行智造貸

            省級專精特新中小企業信用授信業務單戶最高額100萬元,“專精特新”小巨人的信用類單戶最高額度500萬元,最長貸款期限1年。為減輕客戶日常還款壓力,滿足流動性需求,該產品采用“按月付息到期還本”的方式進行還款。

        “專精特新成長通”

       成都產業資本控股集團聯合成都市科技金融協會推出了交易所梯度培育計劃——“專精特新成長通”


            “專精特新成長通”計劃將對接滬深北一板(滬深主板市場)、三板(股份代轉讓系統)、四板(區域性柜臺市場)上市通道,以股+債投貸聯動方式,形成對企業全生命周期培育、上市支撐。



              按照規劃,“專精特新成長通”將構建起“投、貸、服”一體化服務模式,實施分階段靶向培育,分別為入庫培育企業提供全程跟蹤服務,根據企業所在不同行業、不同成長階段,結合其需求和生產經營特點,提供一戶一策,以信貸、直投、跟投、投貸聯動等多種方式,助力企業加速成長。對于符合擬上市條件的企業,將給與專題上市輔導以及相關資源對接,助力其上市融資。


        “成長通”實施過程中將設立服務專班,為企業提供提供梯度培育。服務專班中金融機構包括:錦泓科貸、美吉基金、廣發銀行、中泰證券、成都農村商業銀行、成都銀行、華泰證券、新網銀行、華西證券、中信證券、成都市中小企業服務中心等10余家機構。將通過高頻培訓和服務資源分配手段,成批量覆蓋成都企業。


      主要銀行推出的“專精特新”企業創新產品與服